Vous souhaitez optimiser vos placements financiers, que ce soit pour 1 000 €, 10 000 € ou 100 000 €, Taxtique vous donne toutes les clefs pour optimiser vos placements financiers, immobiliers, assuranciels.
Vous souhaitez placer votre argent mais ne pas prendre de risques avec votre capital. C'est possible ! Ca sera surement moins rémunérateur mais bien plus garanti !
Vous cherchez principalement de la sécurité mais êtes ouverts à une éventuelle hausse des courts d'actions ou placements financiers, ces placements sont pour vous !
Vous êtes un équilibriste du risque et de la sécurité, avec une vision long terme. Vous êtes donc prêt à investir sur des placements plus risqués avec une sortie plus longue pour couvrir ce risque.
Les placements ont moins de secrets pour vous, et vous êtes prêts à prendre du risque pour un gain plus important. Le PEA, la bourse, sont des notions que vous appréciez.
Votre routine, aller sur la bourse le matin, gérer votre PEA en suivant, et suivre les indicateurs financiers. Vous êtes avisé et maîtrisez toutes les notions. En avant la rentabilité ! Le risque, notion secondaire...
Le Livret d’Épargne Populaire (LEP) est un produit financier réglementé très apprécié des ménages français. Cette forme d’épargne, garantie par l’État et dont le taux
Le but premier d’investir dans une SCPI est d’avoir dans le temps des revenus sécurisés, nous allons donc comparer cela à un investissement locatif de
Lorsqu’on parle de retraite, il s’agit d’une période de votre vie où vous avez moins d’entrées de fonds. Pour faciliter la vie aux retraités, il
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Je vous vois déjà ouvrir grand les yeux, le profil de risque qu’est que cela veut dire ? En plus de 10 ans d’expérience, 99 % de mes clients n’avaient pas conscience de leur profil de risque ou de ce que cela voulait dire. Si je devais le résumer simplement, c’est l’outil qui permet de savoir le produit adapté à votre situation, votre aversion au risque. Prenons un exemple simple, vous achetez une voiture, vous souhaitez faire des trajets urbains quotidiennement, pouvoir vous garer facilement, et on vous vend un Hummer. Pas sûr que cela corresponde à vos besoins ! Et bien le profil de risque permet à toute personne qui propose un produit financier de savoir lequel vous proposez.
C’est un bilan qu’il faudrait faire chaque année, et qui permet de rééquilibrer chacun de vos placements en fonction de 8 grands critères. On ne dit pas que vous ne pouvez pas déroger à cette règle mais il faut que vous ayez conscience qu’au mieux vous saurez votre profil de risque au mieux vous pourrez être sélectif. Sachez aussi que ce profil revient à une note de 1 à 7. Cette note se retrouve sur différents documents réglementaires pour valider que le produit sélectionné correspond globalement à votre profil de risque.
Chacun d’entre nous à une relation au risque qui est particulière. Elle a été définie par nos expériences, notre vécu, notre relation à des situations angoissantes.
On ne saute pas tous en parachute le dimanche, certains d’entre nous détestent déjà prendre l’avion. Et bien ce trait de caractère ressort dans une profil de risque et permet de faire une relation entre votre aversion au risque et le risque de la solution proposée.
Il n’y a rien de pire qu’une solution qui vous empêche de dormir la nuit car vous avez une angoisse.
Ne faisons pas de jeunisme mais pour autant dans les produits financiers la notion d’âge est importante. En effet, lorsque vous êtes jeune vous avez souvent plus de temps avant de devoir sortir de la solution mise en place.
Ce temps permet donc d’avoir une solution plus risquée au début et venant de plus en plus sur une note sécuritaire à la fin.
Vous avez le temps, profitons en !
L’environnement familial est important à connaître car un célibataire aura plus de capacité à pouvoir prendre des risques qu’un couple avec enfants.
Bien sûr, on ne dit pas que le célibataire doit forcément aller sur placements risqué mais il faut avoir conscience qu’un couple marié avec enfants aura des échéances de sortie plus personnelles.
Selon votre enveloppe patrimoniale, votre capacité à prendre des risques sera plus ou moins grande.
En effet, avec un capital réduit, il n’est pas possible de miser 100 % de celui ci sur un placement offensif, ce serait prendre trop de risque.
A l’inverser, avec un très gros capital, il ne faut pas non plus tout miser sur des placements offensifs, mais il sera plus facile d’en miser une partie.
L’horizon de placement, est le délai dans lequel vous vous êtes fixé une date de sortie. En clair plus cet horizon est lointain plus il sera facile de prendre des risque au début du placement et venir l’atténuer dans la durée.
Si votre horizon de sortie est court, il faut donc agir en conséquence.
Les objectifs seront variés, la retraite, les études des enfants, avoir un capital pour acheter une moto ….
Il y a autant d’objectifs que de Français, mais pour autant ces objectifs régissent aussi l’horizon de placement et les mécaniques qu’il sera possible d’appliquer.
Le temps disponible rejoint évidemment la notion d’horizon de placement. C’est une donnée factuelle qui permet d’être le plus sécurisant possible pour vous.
En effet, c’est une notion commune à chacun mais nos relations y sont propres.
Plus vous aurez de temps plus y sera simple d’avoir une mécanique d’allocation agressive.
Vos connaissances des produits, solutions et mécaniques des marchés financiers permet aussi de pouvoir définir les solutions proposées.
Le PEA, la bourse est clair pour vous, OK on peut vous le proposer, sinon il faudra prendre le temps de vous l’expliquer.
Produit Structuré, effet cliqué, stop loss sont des données aussi claires pour vous que le changement de carburateur dans une voiture pour moi ? Et bien je vais vous les expliquer pour ce soit acquis et que vous ayez la capacité d’y investir si vous le souhaitez.
SRRI, ne vous inquiétez pas, ce n’est pas une abréviation d’un pays étranger lançant une fusée sur la lune. Le terme SRRI, est un terme anglais, “Synthetic Risk and Reward Indicator”,il est commun à tous les placements financiers et permet de définir la volatilité de ce produit et ainsi son risque.
La volatilité est visualisée sur 5 ans à intervalle régulier, c’est simplement les hausses et baisses qu’il a subi.
En clair plus un produit ou une solution a une note allant à 7, plus il est volatil. Pour exemple, une note SRRI de 3 correspond à une volatilité de 2% à 5% alors qu’une note de 7 elle définie une volatilité < 25 %. En clair, le court si il vaut 100 € le lundi, dans les 5 ans il pourrait faire, en note 7, 60 € ou 130 €, seul le temps nous le dira !
Il n’est pas simple de trouver des solutions qui s’adaptent au profil sécuritaire, car par notion, une sécurité appelle un gain très limité, et donc est peu intéressant à mettre en place pour les fournisseurs de produit. Pour autant, le SRRI proposé peut aller de 1 à 2, on peut donc retrouver :
Bien sûr vous pourrez vous positionner sur des solutions évoquées précédemment et en complément de celles-ci vous aurez à une gamme plus large. La note SRRI étant de 2 à 4.
Bourse, PEA, on l’a vu dans le profil précédent mais pour vous, en ayant votre niveau de connaissance il est possible d’aller sur tous les produits que l’on vous proposera.
Nicolas BARRAILLER, co-fondateur de Taxtique, est CGP ou conseiller en gestion de patrimoine depuis plus de 10 ans. Son métier au quotidien est de conseiller ses clients sur les meilleurs placements financiers à réaliser pour faire fructifier leurs économies.
C’est lui-même qui rédige les articles de cette rubriques afin de vous prodiguer les meilleurs conseils pour faire de votre épargne une nouvelle source de revenue.
Vous l’aurez compris, des produits il en existe des dizaines, et certains s’adressent à une population de personne qui est formée et qui possède de fortes connaissances. Pour autant chacun des profils peut avoir, par exemple, une assurance vie ou un PER, et l’allocation de chacun peut être totalement différente. L’allocation c’est la répartition de chaque produit à l’intérieur de cette coquille.
Plus j’aurais à l’intérieur du fonds euros, plus cette assurance vie sera en note se rapprochant de 1. Donc oui une personne sécuritaire et une personne offensive peuvent avoir une assurance vie mais leurs compositions sera totalement différent.
Maintenant que l’on a dit cela, quelles sont les étapes à suivre pour mettre en place une solution qui correspond à mes besoins, mens envies, mes objectifs.
Cette étape est à mon sens la plus importante, elle nécessite de se poser des question, de reprendre en main tous les placements que vous possédez. Un vrai bilan patrimonial se décomposer en plusieurs points clefs :
Il faut prendre le temps de faire un point global de votre situation et être le plus transparent possible. En couple, cela veut dire aussi qu’il faut prendre en considération de chacuns.
Vous avez une vision de vos projets de vie, vos objectifs. Vous savez encore mieux les solutions que vous possédez déjà, le capital que vous avez de côté.
Maintenant que vous maîtrisez ces données, quels sont les moyens que vous êtes prêt à investir pour réaliser vos objectifs compte tenu du temps que vous vous êtes alloué ? C’est une question essentielle, il faut faire en sorte que les solutions que vous mettrez en place ne remettent pas en cause votre rythme de vie, à moins que vous y soyez prêt .
Vous avez déjà évoqués ces objectifs lors de l’étape 1, pour autant maintenant que l’on connaît les capacités financières que vous êtes prêts à investir il faut donc les hiérarchiser et voir lesquels sont réellement réalisables.
Il faut en passer par un profil de risque afin que les solutions qui vous seront proposées correspondent bien à votre aversion au risque mais aussi, à votre connaissance des produits financiers.
Ce questionnaire de quelques dizaines de question vous permet de ne pas faire d’erreur sur le choix de la solution.
Le profil de risque permet donc de limiter la liste des produits qui s’offre à vous. Il existe une liste exhaustive de solutions, mais chacune d’entre elles ne vous est pas destiné, il faudra donc choisir dans cette liste la solution qui s’accorde à votre profil de risque et qui vous correspond.
Ce choix est crucial, il est recommandé de se faire épauler.
Comparez, comparez, comparez ! Chaque cabinet en gestion de patrimoine, ou plateforme web a sa propre éthique et méthodologie de travail. La plupart du temps ils sont payés par les fournisseurs de produit ou solution, cela ne vous coûte généralement pas plus chère mais il faut être vigileant.
Un conseil de qualité se paye mais il est primordial.
Maintenant que vous avez sélectionné le placement financier, le bon professionnel, il faudra à l’intérieur de ce placement réaliser une allocation si nécessaire, et vérifier que tous les placements mis en place correspondent à vos objectifs de vie ainsi que votre profil de risque.
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