L’assurance vie est un produit que tout le monde connaît en général mais trouver la bonne assurance vie s’avère souvent est un long chemin. D’abord nous allons vous indiquer les critères qu’il faut regarder pour choisir son assurance vie, et par la suite nous vous présentons un classement des meilleures fonds euros et assurances vie en 2021.
Il faut d’ores et déjà savoir qu’il existe plusieurs assureurs qui peuvent vous fournir de l’assurance vie, et que dans ces assureurs chacun a plus moins de fonds maisons. Le grand écart entre un mauvais rendement et un bon rendement est donc conséquent.
Les critères pour comparer des assurances vie
Avant de découvrir notre classement des meilleures assurances vies nous allons vous expliquer quelle a été notre méthodologie pour analyser chacune des assurances vies que nous connaissons. Vous l’aurez déjà compris, il existe une multitude d’assurance vie, mais souvent il y a peu d’assureurs derrière, et ce sont souvent les mêmes.
Le choix de l’assureur
L’assureur est celui qui gèrera votre argent en termes de réglementation, et la plupart du temps nous n’avons pas conscience de cet aspect. Si je vous cite Yomoni, ils vous mettent à disposition l’assurance vie dénommée Yomoni Vie, on aurait la facilité de dire que c’est Yomoni qui gèrera intégralement votre argent et qu’il est donc aussi l’assureur. Et bien faux, c’est Suravenir qui est l’assureur de l’assurance vie Yomoni Vie :
Yomoni Vie
Yomoni-vie est un contrat d’assurance vie en ligne de type multisupport, contracté par Yomoni auprès de l’assureur Suravenir. Ce contrat est régi par le Code des assurances. Les supports d’investissements proposés dans le cadre du contrat Yomoni-vie dépendent des marchés financiers et présentent un risque de perte en capital.
Voici donc déjà le premier exemple qui montre qu’il existe bien moins d’assureurs que l’on ne pense. Linxea par exemple, est-elle aussi hébergée en termes d’assurances chez Suravenir.
Mais du coup quel est le rôle de l’assureur et de celui qui distribue le contrat ? L’assureur est celui qui conçoit le contrat et met en place sa politique de frais. C’est donc aussi l’assureur qui gère le fonds euros, et récupère l’argent. Vous vous en rendrez compte car quand vous ferez vos versements c’est vers lui que vous enverrez l’argent.
Mais Yomoni par exemple dans tout ça ? Yomoni lui va donc distribuer le contrat mais aussi vous proposer de réaliser une allocation au sein de votre assurance vie pour mettre en avant leur connaissance des marchés financiers.
Donc il ne faut pas forcément avoir une crainte en allant chez un distributeur internet, comme Yomoni, Lynxea, ou autres, l’argent que vous placerez ne sera pas chez eux il sera hébergé chez l’assureur qui est souvent un mastodonte.
Les Frais en assurance vie
Il existe plusieurs classes de frais en assurance vie, nous allons vous les détailler et vous expliquer ceux sur lesquels vous devez être vigilant. Tout d’abord vous aurez généralement l’aspect des frais d’entrée, ces frais sont déjà capés légalement à 5% mais chaque distributeur vous proposera sa propre grille de frais.
Il serait facile de vous dire, ne placez jamais d’argent si les frais sont supérieurs à 0% mais ce serait oublier tout ce que cela inclut. Pour ma part, je ne suis pas choqué de payer 1 à 2,5% de frais si j’ai réellement du service dans ce que l’on me facture. En clair, si on vous propose un contrat à 0% de frais d’entrée avec 0 service et 0 conseil et dans l’autre cas, on vous proposer un contrat à 2% avec un conseil, une enveloppe sur-mesure, une clause bénéficiaire étudiée, j’opterais pour le deuxième choix.
Ensuite vous aurez des frais sur les rachats, idem, selon le distributeur on peut vous demander des frais sur des rachats tout comme sur les versements, là mon regard est plus stricte, privilégiez des frais de rachat à 0%.
A cela, lors de la vie du contrat vous aurez sans doute besoin d’arbitrer selon vos contrats et vos supports. Ces frais sont appelés des frais d’arbitrage, ils consistent à facturer un montant des sommes bougées. Selon le conseil que l’on vous donnera et l’opportunité de ne pas perdre d’argent en trainant sur un placement qui n’est pas intéressant ou qui est en risque, il faut avoir une vision globale. Tous les investisseurs qui ont eu leur conseiller ou distributeur au moment du Covid pour réallouer leur argent ne se plaindront pas d’avoir payé 1 ou 2% pour ne pas perdre 20 ou 30 % !
Enfin il faut regarder les frais de gestion annuels, ils consistent souvent à la rémunération de l’assureur pour la gestion courante de vos fonds, un taux de 0,6% est généralement un bon compromis.
La rémunération du fonds euros
Le fonds euros est la partie de votre assurance vie qui est garantie en capital, c’est-à-dire que c’est la somme que vous êtes sûr de récupérer. On appelle cela un capital garanti. Évidemment c’est la partie souvent que préfèrent les français car elle est synonyme de rémunération plus importante que sur des placements de type livret A. Et oui vous le savez, j’espère, la rémunération du livret A est en 2021 de 0,5 %, le but est donc de pouvoir placer son argent en étant mieux rémunéré. Malheureusement en 2021 les rendements sur les fonds euros seront moins importants qu’en 2020. Mais l’année 2020 peut être un bon indicateur de performance du fonds euros. Un taux de rémunération du fonds euros supérieur à 1,5 % en 2020 est un indicateur de bonne performance.La possibilité d’investir sur des UC performantes
Une UC, Unité de Compte, est une ligne de votre assurance vie qui s’appuie sur différents types de supports, qui peuvent d’ailleurs être financiers ou immobiliers. Donc il faut avoir la possibilité de pouvoir choisir dans un large choix d’UC, et dans ces UC avoir des UC qui auront des performances élevées.
Il faut aussi prendre en compte le fait que l’assurance vie s’inscrit dans le temps donc ne pas oublier de mettre un peu d’immobilier à l’intérieur, via des SCPI. Ce type de support permet généralement de pouvoir placer de l’argent avec une vision 8 ans.
Enfin, si on ne vous propose que des UC maison, il faut éviter car cela veut dire que votre contrat sera limité en termes de rendement.
L’accès à la gestion sous mandat
Vous n’êtes pas un fin financier, vous n’avez peut être pas le temps d’ailleurs. Et bien la gestion sous mandat, sur une partie de votre assurance vie peut être une bonne solution. Par exemple, pour n’en citer que deux : La Financière de l’Echiquier ou la Maison Rotschild sont de très bons gestionnaires.
L’accès à leur gestion sous mandat peut donc vous permettre de pouvoir optimiser la gestion de vos performances et de ce pourcentage de votre enveloppe.
Le classement des meilleures assurances vie
Vous pourrez ainsi trouver le classement de chacune des parties de l’assurance vie et vous faire votre propre idée. Nous vous donnerons notre analyse et notre sélection finale de la meilleure assurance vie pour 2021.
Classement des 23 meilleurs fonds euros
Le classement des fonds euros se base sur le classement de leur rémunération de ces fonds euros en 2020. 2020 a été une année synonyme de Covid mais aussi de marchés financiers en berne.
Assurance-vie/Assureur | Fonds euros | Taux 2020 | Taux 2019 | Variation 2020/2019 |
GARANCE EPARGNE | ACTIF GENERAL GARANCE | 2,75 | 3 | -8,33 |
SERENIPIERRE | SECURITE PIERRE EURO | 2,5 | 2,8 | -10,71 |
PATRIMEA PREMIUM | SECURITE INFRA EURO | 2,1 | – | NS |
PRIMONIAL TARGET + | SECURITE INFRA EURO | 2,1 | – | NS |
VIE FIDELITE | EUROS VIE FIDELITE | 2,08 | – | NS |
FORTUNEO VIE | SURAVENIR OPPORTUNITES | 2 | 2,4 | -16,67 |
ONEY | SURAVENIR OPPORTUNITES | 2 | 2,4 | -16,67 |
LINXEA AVENIR | SURAVENIR OPPORTUNITES | 2 | 2,4 | -16,67 |
BFORBANK VIE | EURO ALLOCATION LONG TERME 2 | 2 | 2,4 | -16,67 |
EPARGNE EVOLUTION | EURO ALLOCATION LONG TERME 2 | 2 | 2,4 | -16,67 |
MES PLACEMENTS LIBERTE | EURO ALLOCATION LONG TERME | 2 | 2,4 | -16,67 |
NETLIFE | EURO ALLOCATION LONG TERME 2 | 2 | 2,4 | -16,67 |
LINXEA SPIRIT | EURO ALLOCATION LONG TERME | 2 | 2,4 | -16,67 |
PUISSANCE AVENIR | SURAVENIR OPPORTUNITES | 2 | 2,4 | -16,67 |
PATRIMEA NETLIFE | EURO ALLOCATION LONG TERME 2 | 2 | 2,4 | -16,67 |
HEDIOS LIFE | SURAVENIR OPPORTUNITES | 2 | 2,4 | -16,67 |
M RETRAITE VIE | SURAVENIR OPPORTUNITES | 2 | 2,4 | -16,67 |
CROISSANCE AVENIR | SURAVENIR OPPORTUNITES | 2 | 2,4 | -16,67 |
MES PLACEMENTS AVENIR | SURAVENIR OPPORTUNITES | 2 | 2,4 | -16,67 |
DIGITAL VIE | SURAVENIR OPPORTUNITES | 2 | 2,4 | -16,67 |
ETHIC VIE | SURAVENIR OPPORTUNITES | 2 | 2,4 | -16,67 |
GRISBEE VIE | SURAVENIR OPPORTUNITES | 2 | 2,4 | -16,67 |
VERSION ABSOLUE | EURO ALLOCATION LONG TERME 2 | 2 | 2,4 | -16,67 |
Quel business en ligne est fait pour vous ?
Classement des 10 meilleurs gérants d’actif
Un gérant d’actif est une société qui gère l’argent des investisseurs sous forme de gestion sous mandat en prenant en compte le profil de risque de son client. Il faut savoir que cette note permet ou pas, d’aller sur des marchés financiers à forte volatilité.
Classement | ENTITE DE GESTION | Fréquence | Alpha Moyen | Note |
1 | FINANCIERE DE L’ECHIQUIER | 51.56% | 2.68% | 1.38% |
2 | COMGEST SA | 64.58% | 1.92% | 1.24% |
3 | ECOFI INVESTISSEMENTS | 35.07% | 2.37% | 0.76% |
4 | SMA GESTION | 45.24% | 1.53% | 0.65% |
5 | OFI ASSET MANAGEMENT | 39.72% | 1.15% | 0.48% |
6 | AG2R LA MONDIALE GESTION D ACTIFS | 39.44% | 1.11% | 0.43% |
7 | ROTHSCHILD & CO ASSET MANAGEMENT EUROPE | 17.98% | 2.37% | 0.42% |
8 | AXA INVESTMENT MANAGERS | 31.58% | 1.26% | 0.40% |
9 | COVEA FINANCE SASU | 36.38% | 1.02% | 0.39% |
10 | BNP PARIBAS ASSET MANAGEMENT | 22.67% | 1.55% | 0.35% |
Le classement de Taxtique
- Primonial avec la gestion sous mandat de La Financière de L’echiquier
- Evolution Vie de chez assurancevie.com ayant comme assureur Aviva
- Darjeeling de chez Placement-direct.fr ayant comme assureur Swisslife
